孩子感冒发烧花不少钱，医保报销还被拒
咳嗽、感冒、拉肚子……一到换季，妈妈们最担心的，就是宝宝生病了。宝宝遭罪、大人折腾，而且每次去医院，就像过了趟“碎钞机”，挂号费治疗费药费住院费……啥都好贵。
想着好歹给孩子上了少儿医保，总算能派上用场救急了，没想到一去报销，又被告知很多项目都不能报，心痛又肉痛……
一、为啥有时医保报销会被拒？
简单来说，有这几个原因：
1）医保报销是有起付线的，起付线以下的费用个人承担，通常是 500～1000 元不等。
2）起付线之上，医保也不会 100% 报销，通常会有 20%～30% 需要自掏腰包，这一部分是自付比例
3）有封顶线，不同地区情况不同，通常 20 万封顶
4）自费药、进口药是不给报销的
以深圳为例，少儿医保门诊报销情况是这样的：
数据整理自“深圳社保”官方微信
深圳少儿医保最大的缺陷，就是门诊一年最高报销1000元。孩子小，感冒发烧是家常便饭，带娃看一次门诊至少300起。特别是家有宝宝体质差的，三头两天就要跑一次医院，每次几百几百的，1000元根本就不够，钱包伤不起呀。
二、医保报不了的费用怎么办？
真心建议妈妈们给宝宝都买一份小额医疗险，价格不贵，也就两顿饭钱。万一孩子咳嗽感冒、磕碰摔伤、生病住院，还有保险可以报销，减免部分费用，有个兜底的，心里也踏实。
市面上小额医疗险的种类很多，但既可以报销意外、住院，又报销门诊的医疗险真不多，暖宝保就符合这个要求。每年只需交520元，就能报销很多医保不给报的费用，很实用很划算。
知道很多爸妈不懂保险，今天就把暖宝保拿出来给大家做个详细的讲解，把保障内容一条条地给大家捋清楚。
1、什么人能买？都保什么？
2、暖宝保真的很实用吗？
1）意外身故和意外伤残 赔偿20万
保险条款图
举例子解释一下：
v 假设小明给孩子买了暖宝保后，孩子好奇心比较重，模仿《熊出没》攀岩，不小心坠楼身故，那么小明可以获得20万的意外身故赔付。
v 假设小明的孩子摔残了，保险公司会根据伤残评定标准的比例给小明一笔意外伤残赔付，意外伤残赔付=20万×伤残给付比例。
2）疾病门诊也能报，最高报销5000元
保险条款图
暖宝保的疾病门诊等待期30天，免赔100元。也就是说买了这份保险自生效起30天后生病了，到二级或以上的公立医院看病，所支出的医保报销范围内的合理费用，减去100元免赔额后的剩余费用，不论买不买医保都能100%赔付（有社保但未经社保报销比例为60%）。
有点复杂？来看例子：
l 假设小明给孩子买了暖宝保后，孩子感冒发烧到门诊就诊花了1200元，其中含自费药200元，已用医保报销了400元，那么社保报销后的剩余费用为1200-400=800元。
因为暖宝保不能报销自费药，且免赔额100元，所以用800-200（自费药）-100
（免赔额）=最终赔付500元。
v 假设小明给孩子买暖宝保时，在是否有医保选项勾选了无，也就是说小孩子没有医保，那么小明就能直接获得900元的疾病门诊赔付。（1200-200（自费药）-100（免赔额）=900元）
PS：在这里提醒大家一点，有的地方门诊不给医保报销，就算有医保也没用，所以建议大家最好买无医保版的少儿暖宝保，免得到时候只能报销60%。
3）疾病住院也能报，最高报销1万元
保险条款图
疾病住院的等待期90天，0免赔，也就是因疾病住院所花的钱都能赔。无论有没有社保都能100%报销，有社保但未经社保报销的，只能报销60%。
4）因意外事故看门诊、住院的费用还能报，最高报销1万元
保险条款图
暖宝保的意外伤害医疗包含了门诊和住院。在保险起，如果孩子不小心遭到意外伤害事故，比如鱼刺卡喉、被宠物抓伤、摔伤，不论是门诊看病还是住院治疗，都能得到赔付。0等待期，0免赔，赔付比例跟前面疾病住院一样。
三、为啥给大家推荐暖宝保？
1、很实用
先来看一组数据，下边是2017年1-6月全国二级及以上的医院门诊和住院费用的公开数据统计：
可以看出，门诊平均费用200~300元，住院平均费用6000~13000元。
暖宝保能涵盖了医院门诊和住院的平均费用支出，相比市面上1万元免赔额的百万医疗险，暖宝保更实用，是孩子经常能用得上的保障。
2、能拿到的理赔款高
买医疗险首先要关注“免赔额”和“报销比例”，免赔额越低、报销比例越高，也就意味着最后实际拿到的理赔款更高。
暖宝保除了疾病门诊有100元的免赔额外，住院医疗和意外门诊医疗都是0免赔。无论有没有购买社保，都是100%报销（有社保但未经社保报销比例为60%），感觉已经甩大多数少儿医疗险半条街了。
3、有快速闪赔服务，理赔快
暖宝保2000元以下支持线上闪赔。出险后，在线上就申请理赔。爸妈们拿着病历材料、费用清单和发票，按照页面指引——拍照上传图片和填写基本信息即可，3个工作日内就能拿到赔偿款。
企鹅杏仁医生优选
暖宝保一张保单，既保意外，也保疾病。住院能报销，门急诊也能保，性价比真的超级高。搭配上少儿社保，孩子看病基本不用花钱了。
最近这天气忽冷忽热，小孩很容易发烧感冒生病。不想被医院掏空钱包，爸妈们可以给孩子添一份暖宝保，淡定应对医疗费。